若您正在阅读本文，想必正在寻找澳大利亚最优质的宠物保险，并已Knose 保险视为可行选择。您可能对宠物保险的保障范围、运作机制以及如何为您和毛茸茸的家人带来益处存在诸多疑问。别担心！我们将为您详尽Knose 保险的全部要点。从保险覆盖范围到每个细节，我们为您解答关于宠物保险的常见问题。
- 什么是宠物保险
- 宠物保险值得购买吗？
- Knose 保险保障范围
- 什么是Exclusion Period？
- Knose未涵盖的情况
- Knose未涵盖的治疗项目
- 完整承保范围与exclusions表及清单
- 承保条件与风险
- 不涵盖预防性及择期性医疗保健
- 特定Exclusions条款
- 可接种疫苗预防的疾病
什么是宠物保险？
根据 澳大利亚动物药品协会，约61%的澳大利亚家庭拥有宠物，多达90%的家庭曾在某个时期养过宠物。我们是一个热爱宠物的国家！猫狗无疑是最受欢迎的宠物。
它们丰富了我们的生活，更是绝佳的伴侣。然而养宠物的开销可能迅速累积——不仅包括食物、玩具和零食，兽医治疗的费用更常令许多宠物主人措手不及。而宠物保险或许能在此提供帮助。
Knose 保险旨在帮助您管理爱犬或爱猫因突发疾病或意外受伤而产生的兽医治疗费用。
宠物保险值得购买吗？
是的，但如果你不确定 宠物保险是否重要 或是否值得购买，不妨想想当你收到一笔 突如其来的兽医账单。兽医费用因伤病程度、所需治疗及居住地而异，且常高达数千澳元。
无论你多么称职的宠物家长，宠物总有办法让自己陷入棘手的处境，比如 误食不该吃的东西，或是突然生病。
并非所有人都能独自承担这些意外开支，因此您或许需要根据自身情况考虑是否需要宠物保险。宠物保险并非包罗万象，存在诸多Limits, Conditions 和 Exclusions，但知道自己有应对突发状况的保障，仍能带来安心感。
Knose 保险保障：常见问题解答
Knose涵盖哪些内容，又有哪些内容不在其涵盖范围内？
Knose 保险旨在为您的宠物提供必要治疗费用的部分保障（70%、80%或90%），这些治疗需由兽医实施或在兽医监督下进行，以缓解或治愈疾病或伤痛。保障范围包括但不限于：住院治疗、手术、X光检查、药物治疗、诊断测试、护理及其他治疗项目。
存在 Exclusion Periods 适用于不同情况，且某些项目不包含在标准保障范围内，但您可选择将其纳入保障范围。详见 可选附加保障 。
🔔需要特别注意Knose 旨在为缓解或治愈意外疾病或伤害所需的兽医治疗费用提供保障。
这意味着：
- 预防性及常规项目与治疗（如常规体检和疫苗接种）——这些为维持宠物健康而应进行的常规护理——不在保障范围内。请查看我们的 宠物护理套餐 ，让日常宠物护理更轻松。
- 在购买保单前或适用Exclusion Period 内，已发生、已显现征兆或症状、且/或您已知悉（或在当时情况下合理人应知悉）的健康状况将被视为 Pre-existing Symptoms 和 Conditions，不予承保。
- 选择性手术（包括绝育手术）及额外兽医费用（如非紧急情况下的非工作时间治疗和上门诊疗）不在承保范围内。
另有其他Exclusions ，您可以查看所有Exclusions的汇总。
什么是可选附加保障？
专业治疗、牙科疾病或行为问题不在承保范围内，除非您选择将其纳入保单。
在 获取报价的过程中，您将有机会选择添加可选附加保障。
可选附加保障 ：
- 专业治疗
- 牙科疾病
- 行为问题
兽医咨询是否包含在内？
您可以选择是否包含兽医咨询费用。这是因为部分兽医为客户提供会员计划，其中包含一定次数的免费或预付咨询服务。
若您选择包含此项保障，将获得因伤病所需治疗产生的兽医诊疗费用赔付，但以下情况仍不在保障范围内：预防性及常规项目相关的兽医诊疗费用、Pre-existing Symptoms 和 Conditions、选择性手术和/或其他Exclusions。
什么是Exclusion Period，以及它如何影响您的保险保障？
Exclusion Period 是保单不承担任何赔付责任的时间段，这意味着您无法就宠物在 Exclusion Period期间发生的疾病或受伤所产生的兽医治疗费用提出索赔。
因此，任何在Exclusion Period期间出现、已显现征兆或症状及/或您知悉的状况，均符合Pre-existing Symptom 和 Condition的定义，因而将被排除在承保范围之外。此类除外条款可能具有可复审性或不可复审性。请参阅我们关于Pre-existing Symptoms 和 Conditions的博客文章 了解更多详情。
Exclusion Periods 自保单生效之日起开始计算，即使您决定从其他保险公司的宠物保险转投Knose 保险，或在Knose升级保障等级时。
🔔若您初次购买Knose后决定升级保障等级或添加可选附加保障 ，则Exclusion Periods 自升级或添加可选附加保障之日起开始计算。在更高或新增保障的Exclusion Periods期间，您仍可享有原保障等级下的赔付权益。
Exclusion Periods 时长为：
| 伤害（除Specified Conditions外）： | 1天 |
| 疾病（除Specified Conditions外）： | 14天 |
| 可选的牙科疾病: | |
| 对于1岁以下的宠物： | 14天 |
| 适用于1岁及以上的宠物： | 6 个月 |
| 可选的行为问题： | 6 个月 |
| Specified Conditions： | 6 个月 |
为什么Exclusion Periods 存在？
如果Exclusion Periods不存在，人们可能在确知或怀疑需要保障时才投保或升级宠物保险，随即提出理赔。若这些客户在理赔后立即取消（或降级）保险，不仅对其他客户不公平，还可能导致所有客户的保费上涨。
是否可以申请Exclusion Periods 减免？
是的！我们为客户提供额外申请的机会，可要求缩短原本6个月的Specified Conditions （及其他病症，例如牙科疾病）的Exclusion Periods。
为考虑是否可以缩短 Exclusion Periods，我们需要：
- 您提交一份完整的申请表，该申请表要求您自费安排宠物接受兽医检查；以及
- 您宠物的医疗记录及临床病历复印件。您需要协助我们获取这些文件，例如提供宠物过去就诊过的兽医详细信息。
在评估申请期间，我们将审查现有信息，若信息充分，将确认是否存在已确诊或疑似Specified Conditions（及其他疾病）。若我们确信不存在任何已确诊或疑似Specified Conditions （及其他疾病），我们将缩短或免除这些疾病的Exclusion Periods。
🔔我们将确认您的申请结果，若决定批准缩短Exclusion Periods，我们将向您提供更新后的保险证书。该证书将列明已商定的Specified Conditions （及其他条款）和新缩短的Exclusion Periods 。
Knose 不涵盖哪些情况？
- Pre-existing Symptoms 和 Conditions：在Knose宠物保险保单生效首日前已患有的疾病，或在适用Exclusion Period期间发生的疾病，其治疗费用不予赔付。
- 关于何谓Pre-existing Symptoms 和 Conditions，在 产品披露声明（Product Disclosure Statement） 中对此有明确定义，理解其含义对您很重要。
- 即使尚未被正式诊断或确认，该状况仍被视为Pre-existing Symptom 和 Condition。
- 在特定情况下，我们可确认某项病症不再被视为Pre-existing Symptom 和 Condition。通常当我们确信该病症已成功治愈时，即可作出此项确认。此类确认通常需在宠物经兽医确认无症状的特定时间段结束后进行。
- 参见我们的博客文章 “了解Pre-existing Symptom 和 Condition” 了解更多详情，包括Pre-existing Symptom 和 Condition的定义，以及如何申请完成Pre-existing Symptom 和 Condition评估。
- 可预防疾病: 若您未按时为宠物接种疫苗（预防性治疗），则与可预防疾病相关的兽医治疗费用不予赔付。
- 任何因故意伤害或疏忽所导致的状况。
- 因您未遵循兽医建议而导致的任何状况，或因此需要持续或重复治疗的状况。
- 任何与流行病、大流行病或新型流感相关的状况。
- 用于治疗行为问题（包括因行为障碍引发的任何伤病）或牙科疾病的兽医费用，除非您已选购 可选附加保障 。其他限制、Exclusions 条款仍适用。
- 即使您已包含可选附加保障，享有牙科疾病保障，但与乳牙拔除相关的兽医费用不在承保范围内。
Knose 保险不涵盖哪些治疗项目？
Knose 旨在提供全面保障，但即使您的保单涵盖了某种伤病，仍有部分治疗项目不在承保范围内：
- Exclusion Period期间进行的治疗。
- 因繁殖、怀孕、分娩或产仔产生的任何兽医费用。
- 绝育手术的兽医费用由您自行承担。但若涉及复杂隐睾症（睾丸未降）的治疗，我们将承担额外兽医费用。此类情况下，在计算应付保障时，我们将扣除兽医本应收取的绝育手术费用。
- 非常规和实验性治疗，例如假肢和器械装置以及器官或瓣膜移植。
- 未在澳大利亚注册或批准的药品。
- 专业治疗，除非您已将 可选附加保障 添加至您的保险范围。
- Knose 保险标准保单涵盖宠物因伤病所需治疗相关的兽医诊疗费用。购买保单时，您可选择取消此项兽医诊疗保障。请根据自身情况慎重考虑取消兽医诊疗保障是否适合您。
- 宠物寄养或运输费用（包括救护车运输）。但我们 在特定情况下承担寄养费用 。
- 宠物死亡后产生的费用，包括宠物遗体的存放、运输或处理，以及尸检、安葬、火化、葬礼或其他相关程序。
还有其他Exclusions吗？
在某些特殊情况下Knose 保险不承保必要的治疗费用。例如，当伤病由以下原因导致时，保险不予赔付：
- 核武器、放射性武器、放射性材料或辐射。
- 使用核武器、化学武器或生物武器等大规模杀伤性武器。
- 战争行为或内乱。
如何确认某种疾病或治疗是否在保险范围内？
在了解保险涵盖范围与不涵盖范围后，您可能需要确认宠物特定病症或治疗是否在承保范围内。
若某项疾病或治疗未在您的保单中列为除外责任，则属于承保范围。
🔔请注意，若属于Pre-existing Symptom 和 Condition，且在适用的 Exclusion Period 期间发生或存在其他免责条款，则不予承保。
全部保障与Exclusions清单
为帮助您更好地理解保险范围，我们制作了以下表格，列明承保事项的类型，具体承保范围仍需根据上述说明确定是否存在除外责任。
| 承保条件与风险包括：1 | |
| 伤病情况： | |
| 机动车事故造成的伤害 |  |
| 中暑 |  |
| 烧伤 |  |
| 中毒 |  |
| 触电 |  |
| 单次异物摄入 | |
| 对昆虫、蜘蛛等的过敏反应 |  |
| 骨折 |  |
| 蛇咬伤 |  |
| 因外力作用导致的皮肤、组织或粘膜撕裂伤或擦伤 |  |
| 咬伤或打斗伤脓肿 |  |
| 软组织损伤 |  |
| 疾病: | |
| 嵌入的草籽 |  |
| 异物吞咽 |  |
| 糖尿病 |  |
| 心脏病 |  |
| 肾脏疾病 |  |
| 甲状腺功能亢进症 |  |
| 胃肠道问题（医学） |  |
| 胃扩张-扭转（GDV） |  |
| 肛门腺疾病 |  |
| 可预防疾病 – 仅当您已按时接种疫苗时 |  |
| 肾上腺皮质功能亢进症（库欣病） |  |
| 肾上腺皮质功能减退症（艾迪生病） |  |
| 尿路结石症（尿路结石） |  |
| 蜱虫麻痹症 |  |
| 反复吞食异物 | |
| 皮肤病症，例如皮炎 |  |
| 耳部疾病，例如外耳道炎 |  |
| 眼部疾病，例如角膜溃疡 |  |
| 关节炎 |  |
| 遗传性及先天性疾病（Pre-existing Conditions除外） |  |
| 牙科疾病 可选保障 | 可选保障 |
| 牙科疾病 |  |
| 牙龈炎 | |
| 牙周病 | |
| 牙龈和口腔的肿瘤及增生 | |
| 行为问题 可选保障 | 可选保障 |
| 过度舔舐 | |
| 拔毛 | |
| 步调 | |
| 破坏性咀嚼 | |
| 攻击性与强迫性行为障碍 | |
| Specified Conditions | |
| 椎间盘疾病 | |
| 髋关节发育不良 | |
| 肘关节发育不良 | |
| 髌骨脱位 | |
| 十字韧带疾病 | |
| 骨软骨炎（简称OCD） | |
| 肿块病变2 | |
| 癌症/新生物3 | |
| 创伤性椎间盘破裂 | |
| 樱桃眼 / 眼睑内翻 / 眼睑外翻 | |
| 附加保障： | |
| Overseas Pet Travel Insurance (in New Zealand or Norfolk Islands on trips < 60 days) |  |
| 特定Emergency boarding 4 |  |
| 必要的安乐死 如经兽医建议） |  |
| 受伤或患病时必要的治疗与诊断：5 | |
| 紧急兽医护理 如有必要） |  |
| 兽医专科治疗 |  |
| 护理服务 |  |
| 住院治疗 |  |
| 手术 |  |
| 髋关节手术 |  |
| 诊断测试与诊断测试 |  |
| 放射治疗 |  |
| X光检查 |  |
| CT检查 核磁共振检查 |  |
| 药物和药品 |  |
| 化疗 |  |
| 专业治疗 | 可选封面 |
| 物理治疗 | 可选封面 |
| 不涵盖预防性及择期性医疗保健： | |
| 疫苗接种 | X |
| 年度健康体检 | X |
| 绝育6 | X |
| 乳牙拔除 | X |
| 预防性狼爪切除术 | X |
| 寄生虫预防 | X |
| 特定Exclusions： | |
| Pre-existing Conditions | X |
| Exclusion Periods | X |
| 您的行为或疏忽导致的兽医费用 | X |
| 可预防疾病 – 若未及时接种疫苗 | X |
| 实验性治疗 | X |
| 与繁殖相关的治疗 | X |
| 选择性手术或活动 | X |
| 非紧急情况下的紧急费用 | X |
| 未在澳大利亚注册或批准的药品 | X |
| 流行病、大流行病或新型流感 | X |
| 核武器或放射性武器/材料 | X |
| 战争或内乱行为 | X |
| 短头颅阻塞性气道综合征7 | X |
| 可接种疫苗预防的疾病
| |
| 狗 | 猫 |
| 犬瘟热病毒（CDV） | 猫细小病毒（FPV） |
| 犬腺病毒（CAV） | 猫杯状病毒（FCV） |
| 犬细小病毒（CPV-2） | 猫疱疹病毒（FHV-1） |
| 副流感病毒（PI） | 猫白血病病毒（FeLV） |
| 博德特氏菌（Bb） | 猫免疫缺陷病毒（FIV） |
| 钩端螺旋体 | 猫衣原体 |
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